Appendice A — Scheda delle regole personali

APPENDICE A Scheda delle regole personali Compila la scheda una volta, a mente fredda, e aggiornala quando cambia la tua situazione. Deve stare in una pagina: se non riesci a rileggerla in pochi minuti, è troppo complicata per essere usata nei momenti difficili. Voce La mia regola Obiettivi (importo e scadenza) Orizzonte temporale Riserva di emergenza (mesi di spese) Debiti da estinguere e relativo tasso Quota di risparmio mensile Ripartizione obiettivo (azioni / obbligazioni / liquidità / altro) Frequenza e importo dei versamenti Quando ribilancio (data o soglia) Limite massimo di concentrazione (singolo strumento, Paese, valuta) Costo massimo accettato (TER, commissioni) Frequenza di revisione del piano Cosa farò se il portafoglio perde il 20% Cosa farò se il portafoglio perde il 30% Motivi che giustificano una modifica del piano Controllo trimestrale • Il portafoglio effettivo corrisponde al piano scritto? • Rendimento netto del trimestre e costi sostenuti. • Variazione dei pesi rispetto all’obiettivo: serve ribilanciare? • Ho preso decisioni fuori dalle regole? Perché? • È cambiato qualcosa nella mia vita (reddito, famiglia, spese importanti)?